Las tasas de interés vuelven a subir. ¿Qué significa para los consumidores de California?

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito subirán. Los compradores de viviendas pagarán más cada mes por sus hipotecas. Y habrá más aumentos a medida que avance el año.

La Reserva Federal anunció el miércoles que aumentará medio punto porcentual a una tasa de interés clave, un salto inusualmente grande.

Será una sacudida para la mayoría de los consumidores, aunque no lo verán de inmediato.

La mayoría de las tasas, sin embargo, ya habían subido en previsión de la acción de la Reserva Federal, dijo Song Won Sohn, presidente de SS Economics, una consultora con sede en Los Ángeles.

Colleen McCreary, activista financiera de los consumidores en Credit Karma, dijo que “las alzas de tasas anticipadas van a afectar a la mayoría de la gente, haciendo que les resulte mucho más costoso pedir un préstamo, y lo mismo ocurre con los californianos”. Pero ciertos grupos pueden sentir el peso del aumento de las tasas más que otros.

“Los incrementos de tasas pueden ser perjudiciales para los hogares con bajos ingresos y los consumidores con baja puntuación crediticia, especialmente aquellos que suelen depender del crédito para llegar a fin de mes”, dijo en un correo electrónico a The Bee.

“Hay que recordar que, en este entorno, cuanto más pida prestado una persona, es probable que pague más”.

Aunque esta alza de tasas no cambie drásticamente los hábitos de compra de nadie de inmediato, es probable que sea un paso más en el desencadenamiento de un efecto de enfriamiento en la forma en que se comportan los consumidores.

“Es como ser un luchador de MMA”, dijo Matt Schulz, analista en jefe de la industria en LendingTree, citando las artes marciales mixtas.

“Ese primer golpe o patada probablemente no te noqueará, pero si sigues recibiendo golpe tras golpe, pudieras acabar en la lona en muy poco tiempo”, dijo.

Estas son las perspectivas de los expertos:

Vivienda

Las tasas hipotecarias en California pudieran subir en breve a un promedio ligeramente superior a su nivel actual del 5% para un préstamo de tasa fija, dijo Jordan Levine, economista en jefe de la Asociación de Agentes Inmobiliarios de California.

Eso significa que alguien que compre una vivienda de precio promedio, proyectado este año en unos $835,000, pagaría unos $800 más al mes que si la hubiera comprado cuando las tasas estaban en torno al 3% a principios de este año.

Los datos de los agentes inmobiliarios muestran que en el Condado Sacramento, el precio promedio de una vivienda en el primer trimestre era de $545,000, lo que requiere unos ingresos anuales mínimos de $108,000. El pago mensual era en promedio de $2,700.

En el Condado Fresno, el promedio era de $405,000. Los ingresos mínimos necesarios eran de $80,400 y el pago mensual era de $2,010 en promedio.

En el Condado Stanislaus, el promedio era de $460,000. Los ingresos mínimos eran de $91,200 y el pago mensual era de $2,280 en promedio.

En el Condado San Luis Obispo, el promedio era de $852,250. El ingreso mínimo era de $168,800 y el pago mensual era de $4,220 en promedio.

Levine señaló que las tasas de interés hipotecarias subieron a aproximadamente el 5% o un poco más en previsión de la acción de la Reserva Federal.

“A corto plazo, creo que veremos que las ventas se mantienen”, dijo, porque los compradores esperan que las tasas sigan subiendo, lo que crea una sensación de urgencia para que los compradores comprometidos completen una venta antes de que sea más caro pedir un préstamo.

Pero a medida que avance el año y la Reserva Federal suba más las tasas, Levine cree que la tendencia “acabará por frenar las ventas de viviendas”. Seguimos en un entorno de exceso de demanda. Creo que en los márgenes habrá gente que no pueda absorber el aumento de los costos”.

Robert Lapsley, presidente de Business Roundtable, citó otro factor que pudiera afectar a las ventas. “Pudiera tener más impacto en la psicología de nuestro mercado de la vivienda para los que compran por primera vez”, dijo.

Tarjetas de crédito

Schulz, de Lending Tree, calcula que la tasa de interés de su tarjeta de crédito actual “probablemente subirá en uno o dos ciclos de facturación tras este aumento de las tasas. Si está buscando una nueva tarjeta de crédito, verá los efectos aún más rápidamente”.

Él reseña sobre unas 200 tarjetas cada mes, y encontró que menos de un mes después de la última alza de las tasas de la Reserva Federal, el 75% de las tarjetas habían subido las tasas de interés.

McCreary, de Credit Karma, dijo que el impacto inmediato en las tasas de las tarjetas de crédito será mínimo, pero los consumidores que tienen un saldo “considerable” en tarjetas de alto interés podrían sentir más la presión.

McCreary recomienda a las personas con deudas pendientes en tarjetas de crédito que se preparen centrándose en el pago del saldo o, como aconsejó Schulz, consolidándolo en un préstamo personal o en una tarjeta de transferencia de saldo.

“Las tasas de interés de los préstamos personales suelen ser más bajas que las de las tarjetas de crédito, y si se tienen varios saldos de tarjetas de crédito pendientes, una tarjeta de transferencia de saldo suele tener una TAE inicial del 0%”, explico.

Préstamos para autos

Aunque 1/2 punto porcentual quizá no parezca mucho, Brian Moody, editor ejecutivo de Kelley Blue Book, dijo que esto llega en un momento en que hay otros factores que están haciendo subir el costo de comprar y poseer un vehículo.

Los precios de los autos y de la gasolina –que sigue siendo de más de $5 por galón en promedio en California– son altos. Ahora, con el aumento de las tasas de interés, los préstamos serán más caros, dijo.

Moody dijo que es probable que más personas financien una mayor cantidad de dinero para los autos o pueden financiar uno por un periodo más largo para reducir los pagos.

“Eso también es difícil, porque aunque baje su pago mensual, va a terminar pagando en realidad más por el auto debido a que alargó su préstamo”, dijo.

Ahorros

Quienes e tienen cuentas de ahorro pueden disfrutar del lado bueno del aumento de tasas.

“El aumento en las tasas significa que los consumidores que ahorren este año obtendrán más rendimientos que el año pasado, y cualquier cosa ayuda, especialmente con la inflación en su punto más alto de los últimos 40 años”, dijo McCeary.

Según Discover, un banco en línea y proveedor de servicios de pago, cuando la Reserva Federal sube las tasas de interés, los bancos podrían aumentar también los intereses de las cuentas de ahorro.

Pero no verá llegar ese cambio extra de forma inmediata. Puede verificar las tasas de interés que le ofrece su banco a través del Rendimiento Porcentual Anual de su cuenta.

Esta historia fue publicada originalmente el 4 de mayo de 2022, 2:25 p. m..